このように思われた方も多いのではないでしょうか。
将来に対するこんな夢や不安はありませんか？
日本では、長期にわたり、低金利が続いています。お金を預けたときの利息だけで資産をふやすことは難しくなっています。
1995年は2%以上あった金利も、その後は低金利が続いています。
【日本 定期預金金利】
※定期預金金利は預入金額300万円未満、1年満期の金利。直近値は2022年3月。上記のグラフは、過去の実績であり、将来の金利の推移を保証するものではありません。
出典：日本銀行金融機構局「預金種類別店頭表示金利の平均年利率等について」をもとに労働金庫連合会作成
100万円を定期預金（1年）に預けた場合の利息のイメージ
私たちの生活に身近なモノやサービスの価格は過去40年間で大きく値上がりしています。物価の上昇は支出負担額の増加となります。今後さらに値上がりした場合、私たちの生活への影響はますます大きくなるでしょう。
出典：総務省統計局「小売物価統計調査（動向編）」
インフレ（インフレーション）とはモノやサービスの価格が上がることで、これまでと同じ価格では手に入らなくなり、実質的にお金の価値が目減りしてしまうことをいいます。インフレが現実のものとなれば、資産運用など「お金の価値の目減りにそなえる工夫」について考える必要があります。
インフレで起こる、資産価値の下落
元本100万円の25年後の資産価値は…
※上記グラフは、すべて推定インフレ率1%、2%、3%をもとに算出しています。
あくまでも参考指標として提供することのみを目的としており、将来を予想・保証もしくは示唆するものではありません。
日本は世界でもトップクラスの長寿大国で、人生100年時代ともいわれています。
退職後の生活は25年程度と思ったより長く、自分らしいセカンドライフを過ごすためには、早めの準備をしておくことが大切です。
60歳の
平均余命
| 平均余命 | 40歳時 | 50歳時 | 60歳時 | 70歳時 | 80歳時 |
|---|---|---|---|---|---|
| 男性 | 42.4年 | 32.93年 | 24.02年 | 15.96年 | 9.22年 |
| 女性 | 48.24年 | 38.61年 | 29.28年 | 20.31年 | 12.12年 |
出典：厚生労働省「令和3年簡易生命表」
退職金や公的年金だけでは自分らしいセカンドライフの支出を補うことは難しそうです。
夫婦お２人の場合
少子高齢化が進むと、年金・医療等の社会保障分野において現役世代の負担は増大していきます。
出典：財務省「日本の財政関係資料」令和4年10月
私たちやお金を取り巻く環境は厳しく、
利回りを高める資産運用が必要な時代になってきたといえます。
将来の大きなお金を準備するために、お金をふやす（利回りを高める）ことが必要です。
資産運用をおこなうことでの効果をみてみましょう。
利回りをあまり気にせずに貯蓄を行っていませんか？少しの利回りの違いでも、将来大きな差がつきます。たまるお金をつくり、ふやすには〈利回り〉が重要です。
少しでも高い利回りで運用することで、将来大きな違いになります。
【毎月3万円ずつ積み立てた場合は】
※ 算出にあたって利息は毎月の複利計算で算出していますが、税金・手数料等を考慮していないため実際の運用とは異なります。
また、将来の成果を約束するものではありません。
運用することでお金の寿命を延ばすことができます。
以下の図は2,000万円を毎月16万円ずつ取り崩した場合のシミュレーションです。
【2,000万円の手持ち資金を、毎月16万円※1ずつ取り崩した場合のお金の寿命（課税前、複利）※2 】
将来必要となるお金を準備するには、利回りを高める資産運用が必要です。
預金は元本が保証され、安定性に優れていますが、この低金利時代では預金だけで資産寿命を延ばす運用は難しいのです。
投資信託は当面つかう予定がないお金ではじめるようにしましょう。
そのためにはご自身のお金を色分けする必要があります。
投資信託をはじめるにあたって、お金の性質を理解し、無理な投資にならないようにすることが重要です。投資信託の運用には、一般的に「当面使う予定がないお金」が適しているといわれています。
ご自身の目的やライフステージに合わせた資産配分を考える必要があります。
また、運用する期間と運用の目的をしっかりと考えてみましょう。
パターン１
このような方におススメ
パターン２
このような方におススメ
パターン３
このような方におススメ
資産形成で活用できる代表的な制度として、「NISA※」「iDeCo」「財形貯蓄」などがあります。
それぞれの特徴を活かし、組合せて資産形成することもできます。
※「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能です。
| 個人で加入できる |
企業が導入している場合に 利用できる |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
NISA （つみたて 投資枠） |
NISA （成長投資枠） |
iDeCo （個人型DC） |
定期預金 | 一般財形 |
財形住宅 財形年金 |
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| 誰が利用できる？ | 18歳以上 | 18歳以上 | 65歳未満 | 制約なし | 制約なし |
契約時に 55歳未満 |
|
| いくら利用できる？ |
年間120万円 （成長投資枠と併せて1,800万円） |
年間240万円 （累計1,200万円） |
職業により 異なります |
制限なし | 制限なし | 累計550万円 | |
| 税優遇はある？ | 拠出時 | ー | ー |
全額所得から 控除 |
ー | ー | |
| 運用時 | 非課税 | 非課税 | 非課税 | 課税 | 課税 | 非課税 | |
| 払出時 | ー | ー |
課税 （退職所得控除、公的年金等控除 あり） |
非課税 | 課税 |
非課税 （目的外は課税） |
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| いつでも引出しできる？ | 制限なし※ |
原則60歳 到達まで 払出し不可 |
原則期間 満了まで 払出し不可 |
制限なし |
住宅/年金 目的に限り 払出し可 （目的外も可） |
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～あなたのご自宅や勤務先から
最寄りのろうきんをさがせます～
それぞれ将来に対して希望や不安は少なからずお持ちですよね。
これからの人生を考える前に、今の私たちを取り巻く環境を理解しておきましょう。